以前大家对于投资理财没什么概念，钱以现金的形式拿在手上，或者随意的存在活期里，没有利息就没有利息，感觉问题也不大.

但现在大家对于理财越来越有观念，也开始非常注意手上的一些随时要用的钱，应该用什么方式可以获得更高的收益率。所以各家银行的活期类理财产品，以及公募基金的一些短期基金，都非常受关注。

在这里，财说得明白结合邮储银行的几款存款和理财产品，给大家分析对比一下，不同的资金，不同的期限，怎么选择合适自己的理财方式。

对比银行的理财产品来，存款的安全性更高，按照目前的规定，银行的存款是保本保息的，所以只要收益率不差太多，很多人还是愿意选择存款。

但假如是随时有可能用的钱，也许我们只能选择活期存款，或者7天通知存款。不过，邮储银行有一款特色存款产品，连续存入时间越长，利率越高，值得我们研究。

这款存款产品，分为ab系列，区别于不同的存入金额。以每月存2000元以上的A系列为例，鼓励客户每月存钱，第1到第3个月存入的，按照最低利率计算；当连续存入超过三个月，第4到第6个月的部分按照中间利率计算；如果还能够继续每月存入，则从第7个月开始，新存入的部分享受最高利率。

这是一种很好的方式，鼓励客户每月持续存钱，形成一个良好的理财习惯，而收益也比传统的零存整取高。只要每月都存入超过2000元，可以享受的利率就越来越高，最高达到2.25%。

当然，对于理财资讯较多的人来说，会觉得这个存款的利率还是略低，正常情况下不如选择相应的理财产品。

那么，下面的几款理财产品，就值得我们认真看看。

邮储银行有好几款活期类的理财产品，风险级别都很低，收益略有区别，产品针对不同的资金起点。

零钱宝只需一元钱，是资金门槛最低的，而且任一个工作日都可以申购和赎回，显得非常灵活，收益率也比货币基金高很多。这一段时间7日年化收益率可以达到2.4%，财说得明白特意找出过去一年的收益率来看，基本上都处于2.1%~2.4%之间。

如果资金达到1万元以上，可以选择理财宝，同样属于低风险型，但收益率明显较高，过去一年里7日年化收益率大部分时间在3%~3.2%之间。不过观察这一段时间以来的收益率，有比较明显的下滑趋势，最近只有2.6%~3%左右。

假如资金达到5万元以上，收益率还可以更高一些，我们可以选择日日升。最近一年来，这款产品的收益率，从最初的3.6%慢慢降到了目前的2.95%，但依然比上面两款产品的收益率高。虽然这一款产品的风险级别为PR2型，属于中低风险，但看过去一年的数据，没有出现过任何一天的亏损。

以上的存款和理财产品，强调的都是流动性，是完全的活期资金。

但只要我们手上的资金可以放的时间长一点，哪怕同样是不确定期限，我们也可以找到其他收益率更好的理财产品。

比如，产品月月升鼓励大家持有35天以上，但并不是要求必须持有35天以上。如果不足35天赎回，按照年化1%来计算收益。不过持有期一旦达到35天或以上，年化收益率就增加到3.35%。

所以，买了这款产品后，一定要注意30天以上的时间点，千万不要因为提前了几天，损失了很多的收益。

这款产品的资金起点是5万元，产品已经运作10余年，风险级别为PR2型，虽非保本，但看过去历史，风险极低。

不过，上面这款产品时间分界线是35天，如果超过了35天，90天和35天的收益率区别不大。

所以，对于一些可能存放时间更长的资金来说，我们还要继续找下一个产品。

邮储银行还有一款这样的产品：存得长，收益高，60天3.15%，180天3.35%，一年3.55%，甚至更高达3.7%。

这款产品同样不限制持有期，资金可以随时使用，只不过持有时间太短的话，收益率很低，但只要时间超过60天，年化收益率就达到了3.15%，此后不断递增，假如达到半年时间收益率就是3.35%，一年以上则是3.55%，如果达到三年，甚至可以达到3.7%。

基本上，大家看到半年3.35%就可以了，时间如果更长，就没必要选这个产品了，还有其他投资方式，可以获得更高的收益。

财说得明白测算过好几款固收类基金，持有超过半年还没出现过亏损，计算平均的年化收益率，可以达到7%以上。也就是说，超过半年的资金，银行就不再是最优选择了。

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