小额贷款是不是人人都可以贷？

借小额贷款为什么给我额度那么低？

小额贷款秒下款是不是都不用走征信的？

以上种种关于小额贷款的疑问，其实都来自于对小额贷款审核的不了解。那么小编又要来给大伙上课了，看看小额贷款到底是如何审核你的贷款申请的？它与银行之间到底有哪些差距？

网络审核

每个小额贷款公司都有其自己的一套网络系统，从独有的渠道对用户进行初步核查！

核查主要是通过网络平台的：搜索引擎、全国企业信用公示系统、和失信网等信息渠道查看个人提供的身份信息是否有负面反馈、是否有被纳入失信行列、同时个人提供的住址信息、电话、所经营的企业公司在网络没有负面信息等！

大数据分析

大数据分析主要便是围绕着用户的个人征信、以及芝麻信用和网上的消费脚印等数据进行全面的分析。主要包括几个：

1、通过分析个人提交的征信报告看个人的逾期情况、近期的财务状况、以及房贷车贷的按期还款情况，主要考察个人的信用情况

2.分析用户近三个月或半年的流水状况

3.分析用户最近在电商消费的情况

4.分析用户家庭总收入、总负债、总资产的情况

总的来说，就是通过对借款申请人的信用情况、收入、负债、现金流等个人（或家庭）的综合情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款意愿。

如果通过前面的审核，用户评分较高，小贷公司会跳过后期审核的阶段，直接放款；但如果评分较低会直接拒绝。正常客户，一般还要通过以下流程

电话核实

借小额贷款一般都会要求留本人的电话，以便电话核实。

电话核实主要是针对用户填写的信息进行核实，比如网上消费情况、转账情况、工作情况、贷款用途……

所以，在填写申请材料的时候，一并注意电话核实中可以会调查的内容，做好充分的准备，不要电话核实中，出现囫囵吞枣的状况，从而影响贷款申请。

综合评估

小额贷款的风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电话态度等判断借款人的综合素质，决定是否通过审批、以及审批金额。

审批放款

最后，根据所有调查的综合结果，最终确定借款人的授信额度、约定利息、还款方式和贷款时间。

小额贷款公司的决策，是以小额贷款公司盈利为前提，小额贷款公司放贷的风险远远高于银行，所以利息高于银行也是正常的。如果出现一笔坏账，可能需要20笔贷款的收益才能填平。

总的来说，对于借款人，具备良好的征信记录和稳定的收入来源，以及较强的还款意识，通过审批的几率会大大提高，在加上态度良好，配合工作人员收集资料等一系列有利于双方的举动，更可以轻松获得贷款。