最近，合肥的房贷利率又降了，最低年利率仅为4.45%！短短的两个月时间，利息下调了有六、七次之多，那么，我们的利率是怎么来的呢？大家经常看到的LPR、加“基点”是什么意思呢？事关每个贷款买房人。希望这篇文章对大家了解贷款利率的形成和确定有所帮助！

通过按揭贷款买房有两种利率，一种可以选择浮动利率，另一种也可以选择固定利率，选择了固定利率，剩余还款时间内，借款人还款的利率固定不变。

那是固定利率好还是浮动利率好？给大家看篇文章，本文不再赘述！

选择固定利率好还是浮动利率好？

这里我们主要讲浮动利率。浮动利率是在基准利率的基础上进行上浮或下浮的结果，基准利率它就是央行给出的指导利率，是宏观经济调控的主要货币政策手段，基准利率也可以说是市场参考率率。

如今，基准利率已经改成LPR（贷款市场报价利率）。LPR简单点说，以前是央行报价，现在是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

LPR利率每月20日报价一次，新增个人住房贷款利率按照当月LPR利率进行定价，存量个人住房贷款利率，不按照每月LPR利率的上下浮动进行定价，而是每12个月从新定价一次（假设你办理的个人住房贷款按照4月20日的LPR利率定价，那么等到第二年的4月20日从新定价一次，定价一次决定购房者一年内的个人住房贷款利率）。

房贷利率就是在LPR的基础上加基点的结果。那什么是基点呢？“基点”一词起源于交易“基础”或两种利率之间的差价，由于基数通常较小，所以引用乘以10000。也就是说，1个基点是0.01%（万分之一），10个基点也就是0.1%，以此类推。

2022年5月20日贷款市场报价利率LPR，首套房利率：1年期LPR为基准利率3.7%+103个基点=执行利率4.73%（年息），5年期及以上LPR为基准利率4.45%+58个基点=执行利率5.03%（年息）。

二套房利率：1年期LPR为基准利率3.7%+152个基点=执行利率5.22%（年息），5年期及以上LPR为基准利率4.45%+117个基点=执行利率5.62%（年息）。

基准利率会跟着市场利率变化而变化，基点是固定的，基点确定后，还款期内基点不变。

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