今天来跟大家讲一下如何正确的计算网贷的真实利率，其实在央行没有要求各贷款机构明示贷款利率并采取IRR的计算公式来计算利率之前，大多网贷平台的利率展示都是含糊其辞，什么日息万分之五，什么借款利率低至10%等等宣传措辞，导致借款人不明白真正的融资成本到底有多高。

为了更好地让大家理解IRR算法，在这里举一个通俗易懂的例子。比如现在借款1万元，分期12个月进行偿还，贷款平台宣传的是年利率10%，按照之前大家的理解是不是最后总共还款11000元就对了？其实这样的算法是错误的，我们每个月偿还的欠款里面是包含的有借款本金的，所以下个月的利息只能按照剩余本金来计算利息，这样算下来利息会随着你的还款逐渐变少，而并非每一期都要按照借款本金来计算利息。如果按照上述那个例子来计算，借款10000元分12期总还款是11000元，平均每个月还款916.66元。那么按照每个月还款额跟贷款额代入IRR公式，最后得出综合年化利率是17.97%。这与贷款平台宣传的年化利率10%可相差甚远。所以现在你明白为什么贷款分期之后总感觉账单越还越多，总是还不清的原因了吗？

另外对于借款人来讲最新发布的借款利率的规定一定要熟记于心，贷款合同中放款方是个人的情况下适用于最新的民间借贷利率标准，也就是15.4%的年利率。如果贷款放款合同是银行或者金融机构的情况下适用于24%的司法保护利率标准。切记这个金额是把贷款平台所收取的所有成本都要包含在内，不要只看借款合同上所标明的年化利率，如果贷款平台存在收取服务费，担保费，保险费等费用的情况下，要把所有的费用进行综合然后代入IRR计算表格内来计算综合的年化利率。如果算出来的利率存在违规的情况下一定要及时跟平台沟通协商，减免掉不合理的费用。

如果你有：网贷利率过高想按照法定利率结清，贷款逾期不知道怎么办，信用卡逾期想协商二次分期，征信有不良记录想要修复等等问题都可以关注我了解相关知识。