房企的“金主”们，日子也不好过了。1驳回一则公告把厦门银行的尴尬摆上了台面。几天前，厦门银行发布的公告披露，一起涉案金额为2.85亿元的金融借款合同纠纷案有了最新进展——福州市中级人民法院经审查认为，该案不属于人民法院受理民事诉讼的范围，应依法驳回起诉，并移送公安机关先行处理。公开信息显示，厦门银行成立于1996年11月，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行。2020年10月27日，其在上海证券交易所主板上市，是福建省首家上市的城商行。这样一家银行，何以在自家门口吃了个“闭门羹”？事情起于2021年2月，厦门银行福州分行与福建三盛实业有限公司分别签订《授信额度协议》及《最高额抵押合同》，约定向公司提供授信额度为3.05元，福建三盛实业有限公司以其名下厂房及土地为授信提供担保。同时，该行与程璇等4人签订《最高额保证合同》，这些人为上述授信额度项下业务提供连带责任保证担保。2021年3月，福州分行分别向福建三盛实业有限公司发放两笔贷款，共计2.85亿元，借款期限12个月。贷款到期前，双方就两笔贷款签署了《人民币借款展期协议》。展期后，两笔贷款到期日均为2023年3月17日。现因公司未如约支付借款利息，同时4人亦未履行担保责任。厦门银行福州分行依法向福州市中级人民法院提起诉讼。也就是说，厦门银行被三盛实业摆了一道，只好诉诸于法律。按理来说，欠债还钱天经地义，但估计厦门银行也没想到，诉讼却被驳回了。福建三盛，是闽系知名房企。在这之外，厦门银行踩中的“雷”可不少。2023半年报显示，截至6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1000万元的诉讼、仲裁案件共 87 件，涉案金额32.48亿元。这可不是小数目。要知道，财报显示，2022年厦门银行归属于母公司股东的净利润才25.06亿元。这涉案金额，比它一年赚的钱都多。这样看，突然觉得厦门银行有点可怜。2过山车屋漏偏逢连夜雨。涉及大额诉讼纠纷外，厦门银行还多次被监管部门处罚。据面包财经不完全统计，今年以来截至11月15日，该行累计被处罚4次，其中有三张罚单被罚金额超百万元。以2023年1月为例，根据同花顺iFinD数据统计，当月银保监会、央行以及外汇管理局3家监管机构对银行业共计下发了268张罚单。其中，由于存在违反个人金融信息保护规定等多项违法行为，厦门银行被处没收违法所得767.17元，并处罚款764.6万元，这也是2023年1月监管下发的最大罚单。除了被罚，厦门银行的业绩也不算很乐观。财报显示，2023前三季度，厦门银行实现营业收入42.93亿元，同比下滑3.52%，归属于母公司股东的净利润20.63亿元，同比增长14.63%。利润倒是可以，营收却不太够看。同期A股17家上市城商行中，11家实现营收同比增长，厦门银行则属于下滑的6家之一。往细处看，前三季度利息净收入和非利息净收入双双缩水，是厦门银行营收减少的主因。前三季度，厦门银行的利息净收入为33.09亿，同比下滑4.08%；非息净收入中的手续费及佣金净收入、投资收益分别为2.98亿元、2.72亿元，分别同比下滑了15.73%、49.18%。此外，报告期内，厦门银行经营性现金流净额为-204.9亿，比去年同期断崖式下降242.78%。按照厦门银行的解释，这是因为2023年1-9月经营活动中吸收存款、同业拆入等业务的减少导致的现金流出。拉长时间来看，自上市以来，厦门银行的业绩一直不太稳定。2020-2022年，厦门银行营业收入同比增速分别为23.2%、-4.32%和10.9%，犹如过山车。这个趋势，同样体现在资本市场上。截至2023年11月24日收盘，厦门银行的股价是5.2元/股，相比此前的高点已经跌去近65%。3天坑厦门银行如今的处境，和地产行业有着紧密联系。开头提到的福建三盛，只是“暗雷”的冰山一角。凤凰网财经旗下《银行财眼》曾做过统计，2021年末，厦门银行房地产业不良率高达3.67%，位于不良贷款行业首位。按照厦门银行在业绩说明会上的说法，2021年厦门银行房地产行业不良贷款主要来自恒大项目，将通过诉讼等方式处置不良资产。此外，厦门银行还踩雷彼时的千亿房企阳光城。从目前的情况来看，厦门银行想要通过诉讼方式处置这些房企的不良资产，恐怕会经历不小的曲折。纵观整个银行界，被房地产坑惨的远不止厦门银行。恒大爆雷后，一张名单迅速流传开来。一众熟悉的银行，都是恒大事件的“受害者”。以民生银行为例，蓝莓财经梳理的资料显示，在2018-2019年间，民生银行至少和18家房企签订了战略合作协议，包括正荣、阳光城、金科、佳兆业、蓝光等。民生银行光是给泛海控股和恒大提供的贷款，就超过了500亿。公开资料显示，截至2022年底，民生银行对公房地产业不良贷款余额155.45亿元，不良贷款率4.28%。此前，上交所的问询中，就重点提到了涉房业务的安全合规问题。花旗曾在2021年出具过一份研报，认为民生银行对高风险房地产开发商的风险敞口约为1300亿元人民币，占一级资本的27%，是国内大型银行中占比最高的。典型的例子还有盛京银行。这家银行的不良贷款率在2020年由1.75%跳升至3.26%，之后一直维持在3%以上，这个数据远高于行业平均水平。▲图源：搜狐财经这背后同样和恒大有关。中国恒大的公告显示，2020年至2021年期间，盛京银行曾向其提供资金总额达到325.95亿元。要知道，2021年盛京银行的营收只有154.67亿元，净利润是4.02亿元。这么说吧，盛京银行借给恒大的钱，相当于其2年的营收，或者过去十几年的净利润总和。近两年来，在沈阳国资的不断增持下，盛京银行已经与恒大彻底剥离。但由此带来的拖累和坏账，并没有消失。最新的中报里，盛京银行前十名贷款客户中，房地产行业依然占据四席。类似的银行还不少。不过话说回来，这些银行一度都是房地产行业的得利者，房企们的高杠杆狂奔，也离不开它们的推波助澜。飙车久了，有些人已经忘记了怎么踩刹车。那个靠着资源就能无限加杠杆的野蛮时代，已经过去了。有一句话，相信它们已经有了更深刻的感受——房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。