咱买年金险，都要看看收益率~产品行不行，收益说了算。

不要看有些产品前期领取金额看上去挺多的，但实际收益率其实一点也不高，irr算下来可能可能只有百分之二都不到。

所以，irr是产品真实的收益率，毕竟，是驴是马溜出来瞧瞧才行

下面我以最常见的养老年金和教育金为例，如何计算他们真实irr收益率

01 养老金收益率计算

计算养老金之前，首先要弄清楚两点

交多少钱；

交多久；

下面，珊姐以某款养老年金为例子

小明30岁开始每年缴费5万，缴费10年，共缴费50万。

60岁时开始领钱，每年领69950元，活多久领多久，然后比如小明领到90岁那年寿终正寝

我们来计算下，小明在90岁时的保单的利益irr

第一步：

打开表格，输入表头，

A2位置输入保单年度，B2位置输入年龄，C2位置输入现金流。

第二步：

在A3输入1。用鼠标点住框框右下角，不要松开，向下拖动至保单年度相等年限就是60。

在B3填入保单第1年，对应的岁数31，用鼠标点住框框右下角，不要松开，向下拖动到90

第三步：

在现金流这项下输入，年金险的现金流。

现金流填写的是保费支出和对应的年金领取。

因为保单缴费十年，每年缴费50000元，所以输入-50000。到40岁

60岁开始，每年领年金，一直领到90岁，那么现金流为正值69950

40-59之间因为没有资金流入流出，现金流都是为0

第四步

选中C63，点击进入公式页面，再点击左上角的“插入函数”按钮。

第五步：

在“查找函数”的框内输入IRR，然后点击确定，进行查找。

第六步

点击确定后，出现函数参数弹窗，此时在现金流里输入C3:C63并点击确定。

第七步：

最后按enter确认，C63最后计算出irr的收益率，Irr=4%

光大永明光明一生慧选版真实收益率的irr,就计算出来了。

这个是完整版，可以看下~

珊姐点评：养老年金这个收益率其实已经非常能打了，珊姐比较了市面上几十款的养老年金，这个收益率妥妥的已然超过95%产品。

02 教育金以收益率计算

前面一个案例教大家计算养老年金的真实收益率irr的计算，那么教育金险的irr收益率如何计算

计算方法是差不多的，基本换汤不换药。

珊姐以市面上的某款教育金为例

0岁的宝宝，年交10万，3年交，共交30万，保障期是25年。

领取情况：

18岁至25岁每年领4.5万

到25岁时候给一笔满期生存金333010元，保障责任终止

总共领取金额是69.3万

具体计算方法如下

第一步：列数据

交保费期间，现金流为负值-100000

4-17岁，没有资金出入，所以现金流输入0，

18岁开始，每年领年金45000元，现金流为正值45000元

25岁的现金流是当年领取的年金45000元加上一笔生存金333010，一共是378010元，所以现金流为正值378010

如下图所示：

第二步：函数计算

列好数据后，在C27处输入函数“=IRR（）”，

然后选定C2：C26这个区域，如下图：

第三步：算出结果

按下ENTER键，结果就出来了：

此款教育金险的收益率，IRR=4%。

完整版：

珊姐点评：这款教育金收益率确实不错，目前市面上多数的教育金真实irr收益率在2.5%-3.5%左右居多，能达到4%的收益率可以说是寥寥无几。但是美中不足的地方就是保险期最长25年。没法保终身~

所谓人无完人，产品亦是同理~

当我们学会了irr如何计算后，

再也不怕被保险销售忽悠了

而且irr除了可以计算理财险保险产品的真实收益

还可以用来计算其他金融产品的，它就好比金融产品收益率的照妖镜，是人是妖一照便知

所以学会irr收益率计算，也就不容易被割智商税了