在投资理财盛行的时代，手中的钱不去做一点理财产品，总感觉生活中差点什么。好久不见的老友相聚，谈不了几句家常，到可以谈谈最近的理财状况，那真的是一壶酒一斤肉一聊一晚上，曾几何时投资理财也成为了我们生活中的共同话题。银行理财给我们一种“稳赚钱”的感觉，这也是多年来对银行的一种信任，然而随着理财产品的丰富化，投资中的“坑”一定要避开。

银行的理财产品不仅仅是活期、定期、国债、债券等等传统型理财产品，还有股票型基金、信托型基金、黄金、外汇、原油等等中高等风险的理财产品。投资者去银行购买理财产品要弄清楚理财产品的风险，主要分为低等风险、中等风险、高等风险，要是风险投资偏好没有拿捏住，去哪里购买都可能会出现亏损，这一点要牢记。

去银行网点购买理财产品，投资者可以询问是自营还是代销的。自营产品相当于是银行自己发行的产品，可靠性是信得过的！代销产品主要是行外为主，有些产品是与基金公司、信托公司等等金融机构签署的售卖协议，只是进行代为售卖，这一类理财产品要看看是否属于大公司，是否信得过，这将会决定产品出现问题后投资者的钱能否兑付。骑牛看熊要提醒投资者，还有一些产品是券商、保险等行外产品，与银行没有任何关系，由行外人员负责，签署合同是与第三方签约，那么将来出问题了，与银行没有“半毛钱”关系。

有些投资者谈到理财产品，第一反应是：“我手中有10万元钱，多长时间可以赚1万元？”遇到这一类投资者，不管是银行网点的理财经理，还是电话另一边的银行客服人员，心中都会黯然想起心中的“哈姆雷特”。这样的问询方式往往会被推荐中等风险和高等风险的理财产品，那么问题来了：“你觉得每年10%的收益高吗？要是都能这么稳定的赚钱，这2年还有这么多网络金融公司崩盘吗？”

贪心是人的本性，这不是我们的错，但是将风险放在一边不去理会，这一定是你的错。银行理财产品会有一个“预期收益率”，从目前的理财产品收益来分析，低等风险的固收类理财产品，投资者到了指定的赎回时间是可以拿到应得的收益，相当于10万元一年3%的收益，那么一年后投资者可以拿到3000元的获利。

骑牛看熊要提醒大家中高等风险的理财产品，产品上提到的是“预期收益率”，这就意味着这笔钱可能拿得到，也可能拿不到。打个比方，股票型基金预期收益率10%，这是根据过去5年到10年的整体收益率来进行评估的，计算的预估方式不会跟你说，说了你也是一知半解，那么未来1年遇到熊市，股票型基金亏损10%也是正常的，问题是你承担得起吗？

在购买理财产品时，可以通过产品说明书或者是银行工作人员的介绍，了解清楚产品的风险偏好，以及投资产品的类型和实际收益率，这也是为了让自己少走点弯路多避点坑，事后吃亏不如事前弄清楚。骑牛看熊还要提醒投资者注意理财产品的赎回时间，有一些理财产品是封闭期的产品，相当于购买后一段时间内是无法赎回的，这笔钱也是不能及时取出的，只能到期赎回，投资者要注意资金的使用时间。

有些投资者只看到了低等风险、收益较高，却忽略了封闭期时间的长短。有些理财产品是必须到期以后才能赎回，要是想提前赎回要承担一定的违约金。有一些理财产品在到期前赎回，不管投资者之前持有了多长时间，都会按照银行的活期利息来计算，也有可能一分钱利息都没有。投资者购买理财产品时要注意是T+1、T+2、T+3等等中的哪一种，要是没有及时买进去，遇到节假日也会顺延，就比如说9月30日购买T+1的理财产品，牛哥很不幸地告诉你：“国庆节期间没有收益，国庆节后才开始计算收益。”所以说弄懂交易规则很重要！