现在社会很多人都会和借钱打交道，只要是借钱，就很容易产生利息，很多贷款的中介天天给你说这个贷款利息，几分几厘，等等等等，一般只要这样说的贷款，几乎都是害人的，贷款我们只需要知道一个就可以了，叫年化利率，不用听那些什么月利息几分，几厘，只看年化利息。

何为年化利率，给大家举个例子，你有1万块钱，存银行1年定期，银行给你350块钱收益，这个3.5%就是年利息，我们所有的利息都是按照这个标准来。

同理你借1万块钱，为了这1万块钱，一年出了多少成本，就是多少利息。

比如我们生活中常见的一些借钱工具，某宝的某呗。号称日利率万1.5到万6，1万用1天利息1.5到6块之间，那么年化利息，就是日利息乘以365天，举例，比如你的利息为万5，1万1天利息5块钱，那么年化利息就是5乘以365＝1825

用1万一年需要1825元，年化利息为百分之18.25%

这里说一下贷款中的一个套路，比如某呗的这个贷款，你的利息为万5，你欠1万，一天还利息5块，如果你第二天还了1000块钱本金，那么，你第二天之后的利息就会按9000本金算，而不是按原来的1万算利息，你只需要付4.5块钱利息，如果你第三天又还了1000本金，那么你的本来就是8000，这天的利息就是4块钱，利息按你本金算。

接下来说说银行的信用卡利息

如图生活中我们经常会收到银行发的短信，比如这个信用卡分期，每个月手续费0.82%，很多人以为年利息就是月手续费乘以12＝年化9.84%，那为什么短信显示贷款的实际利息为17.69%

就是上面说的，信用卡分期，由于你每个月需要还本金，举例

你欠信用卡1万，每个月手续费82元，分期12个月还款。每个月还833.33本金，加82元手续费。

你第一个月还了833本金，如果是某呗，那么利息会按照你的剩余九千多块钱利息计算，但是信用卡分期还是按照你当初借的1万算。

或者你已经还了11个月，你只欠银行833.33本金没有还，但是信用卡还是按照你当初所借的1万来收82手续费，平均下来，银行其实只借了5000块钱给你用了一年，所以你的利息为名义手续费的一倍

只要是这种每个月还本金，但是利息永远固定的贷款，真实利息，都比业务员给你说的利息高1倍，比如我们常见的装修贷也是这种情况。

只要是这种贷款有个最简单的公式，月手续费乘以12乘以2，减去1，大致就为这个贷款的真实年化利息，以前这个都是不公布的，很多人稀里糊涂以为自己借的是低利息贷款，实际上是很高利息的负债负债累累，今年银保监会强制要求所有银行和机构必须明确贷款利息，很多人都吓了一跳。

除此之外，贷款中还有个更坑人的，叫做手续费，比如你借10万我们还是以一个贷款为例

比如这是某家银行的消费备用金，已经明确规定年化利息为百分之18.09%

但是由于这个贷款它下来之后是到你的信用卡里面，你把他弄出来每1万还得出个60手续费。

11万就得花660元手续费，这也是成本，算上这个，这个贷款的年利息就不是18.09而是18.71%

这还是只收了660手续费，如果收了两千三千，甚至五千的成本，这个贷款利息会更高，你确定能够借这么高利息的贷款真的能用它赚到钱。

这边建议大家，所有借钱，只要是真实年化利息高于百分之7的贷款，这边通通不要借，因为你很难用这么高利息的贷款，赚回利息钱，很容易被贷款弄的负债累累。