“23岁单亲妈妈，网上借了1500元，月息100元”，犹如一记重拳，彻底将我干翻！

什么网贷这么黑！

2020年8月20日，最高人民法院修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定，以一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为司法保护上限。以2020年8月20日发布的一年期LPR即3.85%的4倍，目前是年化不能超过15.4%。

有人说网贷不属于民间借贷，其实这种说法并不准确。比如有消息称“上海警方打掉了23个网贷平台，这些平台由同一个犯罪团伙统一运营”，想必这些平台并不属于正规金融机构。如果在这种平台上借钱应属于民间借贷。

最高法明确，从2021年1月1日起，这七类公司对外借款不受4倍LPR的限制：

由地方金融监管部门监管的

小额贷款公司

融资担保公司

典当行

融资租赁公司

商业保理公司

等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。

目前国内并未明确持牌金融机构的放贷利率上限。消费金融公司通常以2015年最高法规定的民间借贷司法保护上限24%或36%为参考标准。

年利率在24%以内的部分受司法保护

24%到36%区间属于自然债务区

36%以上的部分，借款人可以要求出借方返还多出的利息。

24%通常是法院支持消费金融公司向借款人追偿的利率上限。

1.借款人已经支付金融机构的利息达到24%但不超过36%，借款人主张返还超过年利率24%的部分，法院一般不会支持。

2.只有借款人尚未还款，请求超出利率24%的部分无效，才有可能获得法院支持。