还需要掌握一些最基本的财务知识。要了解什么是复利，认清自己拥有的资产，算清自己的现金流。在自己的偿还能力范围内举债。

了解复利的威力

复利，又称为利滚利。我们在开始利滚利之前，需要掌握两个专有名字，“分”与“厘”。“月息一分”指的是每月按照1％的利率每月进行利滚利，年化收益率为12.68％。而“月息一厘”指的是每月按照0.1％的利率进行利滚利，年化收益率为1.27％这可千万不要混淆，一旦混淆了，那可真是差之毫厘谬以千里。

不管是校园的大学生，还是已经工作的人，在贷款的时候，一定要了解、测算自己的真实贷款利率。不要小看复利，如果你能像巴菲特一样在证券市场中保持每年20％的收益率，只要每年投入1万元，30年后你将成为千万富翁。

需要指出的是，过高的利率是不被我国法律认可的。2015年8月6日，最高法发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以年利率24％和36％为基础划出了民间借贷的两线三区。“借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。”也就是说，在年利率24％以内的部分为司法保护区，给予法律保护，年利率在24％至36％之间的为自然债务区，当事人之间可以自愿履行合同，但是法院不予保护。而利率超过了36％，则属于无效合同，借款人可以申请追回多支付的利息。

算清自己的现金流

现金流是企业的生命线，现金流对于企业来说就好比人体的血液，只有血液充足且流动顺畅人体才会健康。对个人而言，也应该算清自己的现金流，应该测算每月会有多少现金流入，比如工资收入、兼职收入、利息收入、租金收入等。同时应该知道每月将会有哪些现金流出，比如生活支出、房租支出、房贷支出、还他人借款支出等。找金融机构贷款也需要根据现金流确定自己的贷款金额。

我们知道，一家公司是否破产，并非是因为资不抵债，而是偿付不能。一旦公司的现金流入支撑不了现金支出，出现了到期债务无法偿还时，公司就将面临破产的风险。所以在财务管理中，我们也根据流动资产与流动负债的比率来判断一个公司的偿债能力。一般而言，流动资产应该是流动负债的2倍。在银行个人贷款实际业务中，银行会要求你提供每月工资收入的流水。只有你的工资收入流水是你每月月供金额的2倍时，银行才会给予相应的贷款。每个人在准备贷款时，应该好好算算自己的现金流。相信算完现金流的你，会有一个理性的选择。

本文源自经济日报

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