周末央行降低了首套房的房贷利率，有人算了一笔账，如果你买的房子是500万，贷款30年的话，房贷利率降了以后，每个月可以少还600元，30年少还22万。

我在抖音上看到一对郑州的小夫妻，他俩已经买了房子了，不过不幸的是买在了利率比较高的时候，利率6.27%，每个月月供6300块左右

而最近郑州房贷利率下调，他们计算了一下，如果他们现在买原来那套房，也贷同样的款，月供只需要还5300左右。

——也就是说，每个月多出了1000块钱。

我在这条视频的评论区，看到好多人说，他们的房贷利率也很高，有人是6.37，有人是6.55，从评论的点赞人数来看，有同样经历的人不在少数。

1000块对每个人来说，都不是小钱，所以你们看，彻底搞明白房贷利率和LPR是怎么回事儿，包括国家的这些关于房贷利率的政策是怎么回事儿，这显然是一件非常重要的事儿。很多人买房子买了很多年，都还没搞明白这个是怎么回事儿。

我今天就来给大家说明白了。

首先，要搞明白几个基本概念，就是住宅房的房贷利率一般都要比商品房要高，所以有的人如果觉得自己房贷高，一方面跟国家政策有关，一方面也可能跟你房子的属性有关。

其次，就拿首套住宅房来说，一般的贷款利率都是在4.5-6.5之间浮动，浮动原因跟每年的国情有关，也跟当地的政策有关。如果前面这两个因素相同，那么选择不同的银行，可能会产生0.1-0.3左右的利率浮动，但这个影响比较小。

最重要的问题来了，有人贷款利率拿到了4.5%左右，大概率是因为他在2020年买的房，因为疫情年嘛，那个时候央行货币政策空前宽松，所以在那个时候买了房，就是比较幸运的，而随着2021年以后，房贷利率逐渐从4.5%涨到了5%，后来又慢慢涨到了6%左右，就像前面说的这对小夫妻，其实他们的贷款利率高，只是相对于今年的行情而言，确实是高了，但是客观来说，如果今年没有疫情，楼市不宽松，那么房贷利率依然会维持在5-6%左右，不会降的这么离谱。（现在很多地方首套都降到5%以下了）

第二重要的问题来了，在办理房贷的时候，银行的人都会问你，选择浮动LPR还是固定，这个很多人都傻傻分不清，不知道选啥。

其实选这个的关键，还是要懂国家现在的货币政策，到底是宽松还是收紧，包括未来几年的趋势是宽松的，还是收紧的。（可能这话说出来有些老铁还是听不懂）

这么说吧，就像现在这种行情，今年这种国情，你办贷款如果利率低于5%，一般都选固定利率，不要选浮动的，因为现在已经是低利率区间了，你选了浮动的，等明年利率又上去了，你要还的钱就变多了。

当然了如果今年后面LPR继续降低，那么你也别眼红，真的没必要眼红，因为你已经贷在较低位置了，不要觉得自己的利率是4.8%看到人家有4.6%的就觉得后悔了，应该选浮动，但是你要想明白啊，你为了少0.2%而把贷款改成浮动模式，这意味着未来利率上浮，你可能要还更多钱！

就像前面那对小夫妻，他们如果懂点这方面的知识，在他们贷款的时候，如果利率是6%+那么就选择浮动LPR，这样的话，可能在当时看来利率会高一些，但是遇到今年这种情况，利率也会浮动降低，就会享受到国家当年政策宽松带来的红利。

一言蔽之，我觉得5%以下，可以闭眼选固定利率，5%以上选择浮动LPR。

如果你把房贷利率搞懂了，以后你也可以帮助身边的人，在不同的时间，不同的国情下，选择相对比较正确的房贷利率。

晚安。