通常情况下来说贷款利率的高低，大概是由这几项因素决定的。分别国家政策向导、借款人的资质情况、借款人所属行业、借款人的信用情况、贷款期限、贷款品种、借款的担保方式、贷款机构等等。

国家政策向导：

也就是现在国家在大力发展什么？鼓励什么行业，那这类行业无论是贷款额度还是贷款条件、贷款利率什么的都是有政策支持。

借款人的资质：

这个就是指借款人是国有企业还是一般企业，又或者说是行业优势企业还是夕阳企业。打比方说烟草、供电这些基本就是资质非常好的企业，这些企业要借款肯定是很多机构的抢着要做的，因为资质好那还款就会比较有保证，那多人抢也就意味着贷款利率的议价能力也会比较强，那贷款利率自然就会比较低贷款利息就会少。

借款人所属行业：

这其实和国家政策有点类似，现在来说芯片类、智能设备、AI人工智能等等。这个涉及的会比较多这里很难展开来说，主要可以去看看这个文件《国务院关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定》里面有个附件，写了一些产业分类。我在这里就不贴出来了，如果有需要的可以留言我再分享出来。

借款人的信用情况：

就是日常的履约情况，以前的借款还款情况啊，社保、电费、税费的缴费情况，是否有受到过行政处罚、涉诉情况等等。

还有一个就是环保情况，这是近年来很看重的一个方面基本可以说是一票否决。

贷款期限：

这个应该比较好理解，即使借款期限的长短。长期的贷款利率通常会比短期的贷款利率要高。

贷款品种：

这个通常也和期限有一定的关联，短期的业务品种包括像贴现、短期流动资金贷款、订单融资等等，都是一些临时性的周转资金借款。还有就是和贷款资金的来源有关，是境内资金还是境外资金，一些涉外的贷款业务品种利率是长期都比较低的，但要做这类业务的会有一定要求。这个就包括对企业和业务的要求，目前有一部分自贸区的已经开展了。因为现在境外很多国家存款都是没有利息，甚至是负利率的，所以贷款利率也就比较低。

借款的担保方式：

就是是提供了抵押还是保证，又或者是纯信用（就是免抵押免担保），还有就是全额保证金。通常的话纯信用方式的会比较高，过来是抵押再者就是全额的保证金方式。信用方式也可以做到比较低的利率水平，但前提您最好是这家银行的优质客户，比方说在这家银行办理业务10多年了，也用过这家银行的很多产品等等，对这家银行的贡献度比较高。

贷款机构：

一般贷款利率相对比较低的就是老四大行，工、农、中、建而四大行中农行的性价比会相对高点，过来就是大型的商业银行，再者就是地方性银行（城市银行或者信用社之类的），最后就是各种类型的贷款公司。也有说小银行比较低的像什么东莞，汇丰这些，但这些要看“人”。（这里的对比是以相同贷款额度的情况下来说）

这里列举的都是一些最基本影响贷款利率的因素，给大家简单的介绍介绍有个大致的了解。