全球宏观经济下行，国内经济承压，我国中小企业生存压力凸增，国内金融业，如何通过普惠金融，服务实体经济，助力中小企业发展壮大，就成为了时代命题！

特别是当前，中小企业在经济发展中占据重要份量。据统计，中小企业占市场主体的90%以上，贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收，解决了80%以上的就业，发展中小企业，就是稳就业，稳中国经济增长基本盘。

不过，长期以来中小企业面临融资难、融资贵问题，针对这一现状，国家联合各部门、金融机构出台多项举措，以普惠金融为战略抓手，力促中小企业做大做强。

今年年度重要会议工作报告中明确指出，要在“扩面、降费”目标下，引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面，用好普惠小微贷款支持工具，支持中小企业发展。

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中小企业“加速度”普惠政策持续加码

当前，大力纾解中小企业发展困境，对促进我国经济稳健增长具有重大战略意义。因此，自2013年我国重要会议正式提出发展普惠金融以来，一系列相关政策持续出台，推动普惠金融不断在广度、深度、精度上发展。

2015年底《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》对普惠金融工作进行顶层设计。

2019年，《普惠金融考核标准放宽与定向标准》、《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》对普惠型中小企业贷款标准进行调整，并提出“两增两控”要求。

2020年，《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》、《近四万亿元中小企业融资支持计划》等金融政策持续深化。

2021年，《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》、《中小企业划型标准规定（修订征求意见稿）》中，“首贷户”考核出炉，引导金融机构做大增量。

据悉，2021年度普惠金融专项资金92.15亿元已全部下达，较上年增长31.2%。预计今年退税减税约2.5万亿元，规模为历史之最！

在一系列支持政策传导下，部分中小企业发展呈现出了改善态势，2022年1月份发布的中小企业发展指数为89.4，连续3个月上升，市场预期逐步向好！

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银行业承担时代使命

近两年，我国中小企业生存压力增加，统计数据显示，2017年以来中小企业利润同比增速下降。特别是2020年，由于疫情影响，中小企业利润同比下滑幅度较大。因此，银行业作为中小企业的“金融活水”，支持实体经济复苏重任在肩。

今天，在普惠金融服务中小企业实践中，国内各大银行在组织架构、产品创新、网点下沉、数字化金融方面全面发力，颇具亮点。依托普惠金融事业部，各大银行在中小企业、三农等领域持续探索；通过跨界联合，拓展质押监管、保险、担保业务合作等方式，在经营贷款、个人贷款领域不断进行产品创新；持续增设网点，打通普惠金融服务“最后一公里”；在数字化金融方面，以数字信用体系打通中小企业与银行，提高普惠金融可得性与覆盖面。

数据显示，国内银行业针对中小企业的普惠型贷款余额强势增长。截至2021年末，普惠型小微企业贷款余额为19.1万亿元，同比增长近25%。有贷款余额户数3358.1万户，同比增加近785万户，让诸多企业熬过了疫情寒冬“活下来”，甚至实现“逆生长”。

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中小企业梦想再“添翼“

当前，国内中小企业呈现出“数量多、体量大、资金需求各异”的发展特点，如何匹配企业需求，将普惠金融的红利惠及企业，对于银行业而言是极大的考验。对此，兴业银行开启了创新性的“多层级、多样性”的普惠金融模式，进行了富有成果的实践。

在多层级金融普惠方面，兴业银行推出个性化方案，针对创业型企业推出创业贷，针对中型企业推出经营贷。如，在广州从事珠宝行业20年的梁美雪女士，其企业已经从批发模式发展至高端自有品牌模式，在进一步扩大经营过程中，面对高昂的珠宝原材料，急需大量资金解决经营需求，兴业银行贷款利率低，资金到账速度快，快速解决了梁美雪女士企业发展难题，公司经营规模成功扩大。

在多样性金融普惠方面，兴业银行推出了“减压贷”、连连贷”、“设备贷”、“装修贷”、“绿色经营贷”等多款产品，满足不同企业的多样性需求。这种优势也惠及厦门从事酒店行业的江勇，其从事酒店经营多年，拥有4家酒店，因遭遇2019年疫情冲击，经营困难，2020年4月份计划复工，但面对租金未付、员工工资未发的经营困境，让江勇陷入低谷，受益于兴业银行及时帮助，资金快速到账，江勇酒店顺利复工，公司未裁员，经营步入正轨，顺利开启良性发展之路。

在数字化化金融方面，兴业普惠云已成为兴业银行服务中小微企业的融资新模式。截至2月末，该平台已入驻金融机构100多家，注册用户约17.65万户，累计解决融资需求1169亿元，其中约90%为普惠小微贷款。

数据显示，截至2022年2月末，兴业银行普惠中小企业贷款余额达3109亿元，服务16万户中小企业，有效带动了中小企业蓬勃发展。

今天，我国普惠金融长效机制正在建立健全，在政策强力引导下，各大银行对普惠金融的实践将逐步迈入“深水区“，并探索立足自身的普惠金融模式，我国的中小企业也将充分享受普惠金融红利，助力实现“逆生长”，也为国家经济发展提供新动能。

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