作者| 猫妹来源| 大猫好规划买完保险后，大家最关心的莫过于理赔了。每年年初，很多保险公司都会公布上一年的理赔年报。理赔究竟难不难，或许能在这些数据中看出一些端倪。100个人申请理赔，99个都顺利拿到了赔款据不完全统计，目前已经有30多家保险公司公布了2022年理赔年报。一般在保险公司的官微就可以查看，感兴趣的猫友可以去翻翻，大致长这样：猫妹整理了下各保险公司的理赔数据，我们一起来看看。首先是大家关心的“能不能赔”的问题。各保险公司的获赔率，最高的泰康养老，获赔率99.88%，最低的前海人寿，获赔率也有97.55%，大部分保险公司，获赔率都在99%左右，相当于100个人申请理赔，99个人都顺利拿到了理赔款，只有1个人因为一些原因被拒赔了。有猫友可能会感到奇怪：为什么我看到的新闻都是拒赔呢？这大概存在一个“幸存者偏差”的问题，拒赔有矛盾才更容易被曝出来，而那些获赔的人却没什么理由主动和大家分享，所以大家听到的、看到的，才更多的是拒赔。其次是大家关心的“理赔难不难”的问题。猫妹也整理了一下各保险公司的理赔时效数据，各家整体平均理赔时效（从立案到结案的时间）基本在2天以内，小额案件的理赔审核速度更快，平均只需要几个小时。一般来说，理赔资料齐全且无疑点，理赔审核速度都会很快。如果存在疑点，比如刚买完保险就出险了，一年内频繁申请理赔，一些大额理赔，可能用时就会久一点，但也不能超过30天。因为保险法有规定，“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外”。2022年接触的几个理赔案例去年，猫妹也是近距离接触了几个理赔案例，和大家分享一下。案例一：重疾险轻症理赔2020年底，正值重疾新旧定义切换，猫妹推荐闺蜜投保了一份叫做“信泰如意享”的旧定义重疾险，在旧定义里，原位癌还属于轻症。就在去年6月底，猫妹的这个闺蜜不幸查出了宫颈病变CIN2，想着能不能以原位癌申请轻症理赔。但是报案后，协赔专员却说CIN2以往连原位癌都不属于，可能会比较难，猫妹这位闺蜜就陷入了担忧，想着肯定要扯皮了。不过猫妹和她说，今年世卫组织发布的ICD-11（国际疾病分类第11版）刚生效，已经将CIN2和CIN3一起纳入宫颈原位癌的范畴，你先提交资料试试。结果还真的非常顺利，按照轻症赔付了12.5万，还豁免了4万多的保费。▲理赔决定书▲理赔款到账通知案例二：疫情隔离津贴理赔这其实是两个理赔案件，都是申请疫情隔离津贴理赔，却有不同的结果。一个是猫妹的前同事，从外地出差回到北京后被要求居家隔离。隔离结束后，他申请了之前投保的隔离险的理赔，结果却拒赔了，拒赔理由是不属于“中高风险”或“密接”。▲理赔记录截图怎么回事呢？隔离险一般都要求因旅居地被确认为中高风险地区或者本人被判定为密接而隔离才能赔。但是当时北京还有更严格的防控措施，那就是无论是否中高风险返回，无论是否密切接触者，只要旅居地所在县（市、区）近14天内出现1例及以上确诊者，已经回京的就要（居家或者集中）隔离。所以，猫妹这位前同事隔离是隔离了，但也确实不符合保险的赔付标准。但同样是申请隔离津贴，咱们公号的一位粉丝符合赔付标准，就理赔成功了。▲粉丝和小助手的聊天记录通过猫妹亲身接触的这3个理赔案件可以看出，保险公司不会随便拒赔，肯定是有不符合赔付标准的情况，只要符合赔付标准，还是很容易获赔的。如何正确申请理赔？说了这么多，万一我们自己出险了，该如何申请理赔呢？首先是及时通知保险公司，我们称之为“报案”。可以拨打保险公司的官方客服电话，也可以联系当初卖我们保险的中间人。然后保险公司会分配专员联系我们，告诉我们应该如何申请理赔，是线上操作，还是邮寄，又或者现场提交，以及需要提供哪些资料。猫妹建议大家只要出险了就立即联系保险公司，不一定非要等到要理赔了才联系。这样我们可以提前知道需要哪些理赔资料，包括一些注意事项，比如哪些医院是保险可保范畴的等等。现在是互联网时代，大部分保险公司都有智能理赔系统，很多案件在官微或者app上拍照上传理赔资料就可以，还是很便捷的。