文 | 有余姐

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什么是理财？百度百科的这个权威解释就非常好，清晰明了：

这个解释，跟我们平常语境下说理财时相比，是一个包含范围更广的概念。日常中所说的理财，一般特指存钱，然后将钱投资到各种不同的投资品上，希望借此实现钱能够保值、增值的目的。

具体来说，日常我们所说的理财，它包括了这样几个具体的动作和行为。

01

量入为出，解决债务和月光问题，保证有储蓄，每月有结余

理财的前提，是你得“有财可理”。

所以，理财的第一步，是要首先解决债务和月光的问题。

如果你每个月的收入连债都还不完，还要拆东墙补西墙，又或者每个月都月光，那就没办法存下可供理财的本金，也就没财可理了。

而解决债务和月光的问题，需要先对自己每个月的收支情况做一个整理：

通过记账看自己每个月到底花出去多少钱，每个月的收入是多少钱。

如果每月花的钱比赚的钱多，还有债务，那么债只会越欠越多。这个时候最重要的，是先看看有什么开源节流的办法，让自己每个月能够结余一些钱，然后制定一个还债计划，先解决债务问题；

如果是月光族，也需要通过记账，来看一看每个月的钱到底花到什么地方了，在短时间找不到增加收入的办法的前提下，砍掉一些非必要的花费，让自己每个月开始略有结余。

02

学习和研究市场上各类理财产品和理财知识，以便决定将钱投资在什么样的投资品种上

我们能在社会新闻上看到的关于理财不成，反而本金都收不回来的很多案例，总结起来的核心原因，都是投资了根本不在自己能力范围内的投资品种。

理财其实是对人的知识储备、常识判断、管理自己的贪念、学习能力等各方面综合能力要求都非常高的一项活动。

虽说那些理财产品的销售人员会告诉客户，只要签个字就等着赚钱就可以，很多理财产品的买卖在手机上也很容易操作。

但要能够真正实现资产的保值、增值目的，甚至只是保障本金不亏损，都需要我们对理财有足够的知识和了解。

因此，更多地学习是必不可少的。

最起码，你要知道市面上有哪些种类的主流投资品种，各个类别的风险和一般收益率大概在什么水平，然后选择你能把握的、可以承担相应风险的靠谱的投资品种，其它的，任由销售人员说得再好，都不为所动。

03

根据所掌握的投资理财知识和技能，进行理财操作

在学习和掌握了一定的投资理财知识和技能之后，就可以根据自身的实际情况进行理财的实践了。

比如，通过理财学习，你知道应该先给自己和家庭留下一部分紧急备用金，以备不时之需。

这个金额大约是你或者整个家庭6个月的全部支出，这一部分的钱应该是可以做到随用随取的，那这一部分钱就可以存银行活期，或者想要更高一些的收益，买那些同样可以随用随取，而且风险非常低的理财产品。

​在这之后的储蓄，且暂时不会用到的钱，可以买收益更高一些的投资品种。

比如定期储蓄等风险较低、收益相对高一些的产品，等到对投资理财的知识和技能掌握得越来越多，也能够清楚地知道各自的风险之后，可以逐步投资债券、基金、股票等主流投资品种。