拍拍贷在金融科技上走在前列，但在贷后管理以及催收回款上却饱受诟病。

撰文 | 岂料

出品 | 消费金融频道

近期，有消费者在黑猫投诉平台投诉称，自己在拍拍贷的推荐广告中下载了小六分期，但小六分期页面显示需要开通会员之后才能申请贷款，并承诺申请不通过退会员费。部分网友开通会员过后贷款申请却并未通过，联系客服退还会员费也无人受理。「消费金融频道」通过关键词“小六分期”和“会员费”搜索发现多条相关投诉，并且有消费者反应交了会员费之后连APP也登不上去。

投诉者提供的会员缴费截图

不仅如此，拍拍贷本身的会员也为人诟病。有网友在投诉平台反映，拍拍贷存在收取会员费的情况，并且部分网友在实际使用过程中遇到需要开通会员才能从拍拍贷中下载其他贷款平台的情况。

催收业务是投诉重灾区

在黑猫投诉平台以“拍拍贷”为关键词进行搜索，投诉记录高达20130条。整理拍拍贷相关投诉发现，会员投诉在所有投诉中只占一小部分，关于拍拍贷的催收问题才是其投诉的大头，主要集中在暴力催收、爆通讯录、骚扰无关人员等方面，拍拍贷后期催收甚至出现伤及未在拍拍贷平台借款的用户的情况。

在催收方式上，拍拍贷的投诉内容主要集中于爆通讯录、骚扰亲属等方面。一些客户反应催收人员在其逾期后，联系除紧急联系人之外的其他亲属。甚至有用户称，在拍拍贷能联系到他并且在协商好还款日期的情况下，催收人员不仅联系了他的家人，还打电话到其工作单位的前台进行骚扰。

在微博等社交平台也有相关投诉，有网友向律师求助称有陌生人在拍拍贷上把他设为紧急联系人，该借款人没及时还款导致其被催收。这名网友联系了拍拍贷客服，想要解绑电话却遭拒，客服给出的答复是借款人借款填的信息只要是真实的，不管认识不认识都可以。而该求助下有网友评论称他也遇到类似的情况，他的同事在向拍拍贷申请借款时，在他并不知情的情况下将他设置为紧急联系人，如今同事逾期，这名网友每天都能收到十几个不同电话轰炸、信息和信息语音。

投诉平台虽只能看到投诉者的表述，并不能看到拍拍贷的回复，但拍拍贷大量投诉集中在暴力催收、骚扰其他非借款人等方面，一定程度上反应了后期催收上拍拍贷的管理可能存在问题。

企查查显示，拍拍贷于2011年在上海成立，法定代表人为顾少丰，并在2017年11月10日赴美上市。2019年11月，拍拍贷宣布品牌升级为信也科技。今年8月，信也科技发布了第二季度财务报，第二季度信也科技完成交易金额334亿元，同比增长153.00%，实现营业收入23.841亿元，同比增幅31.70%。

违规收集个人信息

今年4月23日，工信部发布了关于侵害用户权益行为的APP通报（2021年第4批 总第13批），通报了138款侵害用户权益行为APP，拍拍贷也在其中，理由为拍拍贷违规收集个人信息。

拍拍贷收集个人信息违规早就预兆，就在今年1月12日，拍拍贷卷入其他公司贩卖个人信息的案件之中。

根据中国裁判文书网公布《北京智借网络科技有限公司、贤俊江等侵犯公民个人信息罪一审刑事判决书》可以看到，智借网络在未获得贷款资质的情况下，从事贷款等业务。2018年1月至2019年7月间，该公司负责人贤俊江与技术部负责人赵奇英及齐豹等人共同孵化一键贷项目，并将一键贷贷款申请页面投放网络，诱骗被害人申请注册，收集被害人个人信息。

获得信息后，智借网络在未取得被害人授权情况下，向下游多家不特定信息服务公司出售包含姓名、身份证号、手机号等信息的公民个人信息，销售金额共计316.96万元。其中拍拍贷的销售金额为158.65万元，上海紫河信息技术有限公司（经营KOO分期）销售金额为31.76万元。虽然通过股权穿透图并未看出KOO分期与拍拍贷有关，但其主要股东恰为拍拍贷四位创始人张俊、胡宏辉、顾少丰、李铁铮，持股比例皆为25%，也就是说316.96万元的销售金额中190.61万都是销售给了拍拍贷及其相关公司。

拍拍贷违规收取个人信息已被监管部门警告提醒，如今《个人信息保护法》也于今年11月1日起正式实施，违规收集个人信息不仅将面临千万处罚，相关负责人还可能受到禁业的惩罚，这对拍拍贷来说或许不是一个好消息。

拍拍贷原来是一家P2P公司，在P2P清退的浪潮中成功下车，成为一家助贷平台。但拍拍贷的转型之路并不顺利，曾经在消费分期方向上也进行过尝试，推出拍分期进军线下3c消费场景，最终在2017年大规模闭店撤退；而目前主推项目之一的KOO钱包，也被认为并没有庞大的收单阵地做支撑，不被行业看好。

资料显示今年一季度，拍拍贷母公司信也科技的新增获客成本高达450元，一季度借款人平均借款为4369元，获客成本占借款本金的比例高达10.3%。不断提高的获客成本也是拍拍贷目前面临的流量困境，再加上24%的利率红线，拍拍贷的盈利空间可能会越来越窄。